Zákaznický magazín COOP
 Číslo 4/2008
*Vybráno z obsahu...
*Editorial
*Každá rada drahá
*Víno si žádá pohodu
*Rolky ze sýra Akawi
*Fantazii se meze
nekladou

*Září je ve znamení BIO
*COOP má nakročeno
stále výš

*Kaleidoskop zajímavostí
a aktualit

*Den s... Martinem
Kunou, ředitelem Ligy
na ochranu zvířat

*Recepty našich čtenářů
*Hrozny od řeky Douro
*Proč se tak jmenují?
Živohošť

*Slovenský koutek
*Rady pro nákup vysavače

*Základní informace

 Archivy
*Zákaznický magazín
*Magazínek COOP

 Každá rada drahá
O peníze jde až v první řadě

Žijeme na dluh čím dál víc. I když ekonomičtí analytici tvrdí, že se ještě můžeme zadlužovat více a více a radostněji, už existují desítky tisíc domácností, kterých se dotkl strašák exekuce. Jen za rok 2007 se počet exekucí vyšplhal na 428 000, zatímco odhad zněl na 350 000. A porovnáme-li statistiku, jejich počet rok od roku stoupá. Jak nespadnout do dluhové pasti?

když jsou kapsy prázdné

Pravidlo č. 1:
Musím to mít?
Seriózní odborník v úvěrové oblasti řekne, že úvěr se vyplatí pouze v takovém případě, že věc, na niž jsme si půjčili, budeme užívat i poté, co jsme dluh splatili. Zcela jistě je opodstatněný dlouhodobý úvěr na bydlení, ale i krátkodobý například na pračku, která bude sloužit i za rok, až úvěr splatíme. Ale určitě není vhodný úvěr na dovolenou, protože ho budeme splácet ještě dlouho poté, co hluboko do zásuvky uklidíme snímky pořízené v Karibiku.

Ale vždycky bychom si před podpisem smlouvy o úvěru měli několikrát položit otázku, zda věc, na kterou si chceme půjčit peníze, musíme opravdu mít. Pokud po upřímné odpovědi skutečně dojdeme k názoru, že je pro nás životně důležitá, pak je na místě vypravit se tam, kde nám půjčí.

Pravidlo č. 2:
Spěchej pomalu
Nejdražší úvěry bývají ty nejrychlejší. Pokud vám nějaká firma nabízí, že vám za hodinu přinese půl milionu až do obýváku, mějte se na pozoru. Stejně tak pozor na společnosti, které udávají, že váš úvěr vyřídí do půl hodiny a vy si do banky můžete odskočit mezi pečením bábovky.

Půjčka není záležitost, kde by lidé měli soutěžit, kdo se dřív a rychleji vřítí do problémů. Smlouva o úvěru je složitá záležitost, na kterou je třeba si vyhradit nějakou dobu, případně ji nechat posoudit právníkem. Berete-li si úvěr na větší částku, tak jde o dobře investované peníze, pokud si zaplatíte několik hodin práce odborníka advokáta. Ale i u menších položek platí, že víc hlav víc ví, určitě mezi svými známými nebo v rodině najdete někoho, kdo je schopen posoudit, co je RPSN, a spočítat, kolik zaplatíte navíc.

Pravidlo č. 3:
Co tam musí být?
Ovšem co je RPSN (roční procentní sazba nákladů na úvěr) a částku, kterou zaplatíte celkem, by vám měli sdělit ti, kteří vám půjčují. Jde o základní informaci, na niž máte právo, a tento ukazatel musí být správně vypočítaný. Když nejde RPSN stanovit, musí věřitel ve smlouvě uvést maximální výši úvěru, výši plateb s úvěrem souvisejících a podmínky, za nichž lze tyto platby měnit.

peníze

Pokud je vám něco ve smlouvě nejasné, ptejte se, jen tak se něco dozvíte. Pamatujte, že je v zájmu každé firmy – ať banky nebo nebankovního subjektu – abyste smlouvu o úvěru podepsali. Je tedy jasné, že především budou vyzdvihovat ta fakta, která se klientům líbí, a taktně přejdou třeba se slovy: "Tím se netrapte, to se vás netýká," informaci, která má pro vás zásadní význam.

Určitě stojí za to si pamatovat, co ve smlouvě nesmí chybět. Musí v ní být splátkový kalendář včetně maximální výše úvěru, jen tak budete vědět, kolik a jak dlouho budete platit a kolik zaplatíte celkem. Právě tato poslední informace někdy může dlužníkovi vyrazit dech.

Hledejte také informaci o podmínkách na splacení spotřebitelského úvěru před stanovenou lhůtou. Někdy se může stát zázrak, třeba vyhrajete nebo si na vás vzpomene tetička z Ameriky a budete se chtít v první řadě zbavit dluhů. Za jakých podmínek to je možné, musí být zakotvené ve smlouvě. Stejně jako podmínky, za nichž je možné ukončit smluvní vztah.

Smlouva musí být samozřejmě písemná a jedno vyhotovení musí zůstat u vás.

Pravidlo č. 4:
Úvěry na zájezdech
Zvláštní kategorii spotřebitelů, kteří uzavírají úvěry, tvoří senioři na předváděcích zájezdech. Většinou bez rozmyšlení podepisují papíry, které jim dobře školení prodejci podstrčí a až následně se diví, co všechno podepsali. I tady je třeba zdůraznit, že od úvěru uzavřeného mimo prostory obvyklé k podnikání lze odstoupit (ale písemně!) do 14 dnů od jeho uzavření, stejně jako od kupní smlouvy. Při odstupování od smlouvy o úvěru je dobré přiložit kopii odstoupení od kupní smlouvy, aby bylo jasné, že celá transakce je zrušena od samého počátku.

Pravidlo č. 5:
Plaťte!
Pokud jste si už vzali nějaký úvěr, snažte se ho splácet v termínu, ať je to jakkoli složité. Člověk, který se dostane do registru dlužníků (a je jich dnes cca přes milion) třeba kvůli nezaplacené pokutě za jízdu MHD načerno, může mít následně problémy, když si bude chtít vzít úvěr na něco opravdu podstatného například na bydlení nebo na podnikání. Banka mu nepůjčí právě proto, že je v registru dlužníků, takže klient bude hledat nějaký nebankovní subjekt, kterému jeho "prohřešek" z minulosti vadit nebude. Buďte si jisti, že si ovšem taková firma nechá za proklamovanou "důvěru" pořádně zaplatit. A samozřejmě zaplatíte za to mnohem vyšší částkou, než jste předpokládali. A to nemluvím o těch nebankovních subjektech, které mají svůj lichvářský byznys postavený právě na tom, že jim lidé nebudou splácet...

Pokud se člověk dostane do problémů, většinou je možné se s bankami domluvit, pokud není notorický neplatič. Osobní bankrot je zatím způsob, s nímž byla spojena řada nadějí, nicméně dosavadní průběh celého procesu nevypadá, že by tato cesta byla příliš úspěšná. A tou další už je jenom exekuce...

peněženka bez peněz

Pravidlo č. 6:
Z malé radosti velký problém
Byl jeden mladý muž, který chtěl své mladé ženě udělat radost a koupil jí "supervysavač", který nabízejí i dnes podomní obchodníci zhruba za padesát tisíc. Pár měsíců splácel, pak se manželka rozhodla, že ani vysavačem ji nenadchl tak, aby jí dokázal svou nehynoucí lásku, a odešla. Složenky, které následně přicházely od firmy, od které si na onen vynález techniky půjčil, házel do koše. Zklamaný životem, ženami a navíc nemocný, nechtěl se dívat na dokumenty o svém zklamání. Po několika letech už přišel jen exekuční výměr. Nesplacená částka se vyšplhala na čtvrt milionu. Do penze má co splácet...

Ať se vám situace zdá jakkoli bezvýchodná, většinou se řešit dá. Vždycky se vyplatí korespondenci od banky otevírat a ne zahazovat. Každý bankovní i nebankovní subjekt dá přednost určité domluvě, která bude skýtat naději na zaplacení dluhu, před exekucí, jejíž výsledek u člověka s mizivým majetkem nepřináší ani zdaleka prostředky na pokrytí dluhu.

Ale každý svého štěstí strůjcem.

logo Sdružení obrany spotřebitelů Mgr. Ivana Picková
Sdružení obrany spotřebitelů
www.spotrebitele.info

© 2001 – 2008 COOP Centrum družstvo
Realizace DELEX s. r. o.

Zákaznický magazín 4/2008

 Starší vydání
Zákaznický magazín 3/2008
3/2008

Zákaznický magazín 2/2008
2/2008