Peníze vložené na smlouvu o stavebním spoření se každoročně zhodnocují o předem stanovený úrok (nyní obvykle ve výši okolo 2%) a o státní podporu. Pokud přistoupíte na šestiletou vázací lhůtu, zajistíte si při velmi nízké míře rizika velmi slušný výnos až 7% ročně.

Většina stavebních spořitelen uvádí ve smlouvách povinnost spořit minimálně 0,5% měsíčně z cílové částky, nicméně spořitelny na tomto smluvním ujednání striktně netrvají. Pokud bude na účtu kladný zůstatek, je vše v pořádku. Peníze na smlouvu o stavebním spoření můžete ukládat pravidelně měsíčně, ale také jednou ročně, nebo si dokonce smlouvu "předplatit" dopředu na celých šest let. Tady ale pozor, tento postup je po novele zákona možný pouze u smluv, u kterých je uplatněn požadavek na státní podporu, a jestliže tento požadavek nebude po celou dobu trvání smlouvy změněn.

Pro získání státní podpory v maximální výši je potřeba ročně na smlouvu o stavebním spoření vložit 20 000 Kč, což odpovídá měsíční částce cca 1 700 Kč. Do základu pro výpočet státní podpory se započítávají i připsané úroky a záloha státní podpory, tj. po několika letech spoření stačí spořit i o něco nižší částku. Při uzavření smlouvy v roce 2006 můžete po ukončení šestiletého cyklu počítat s tím, že pokud budete pravidelně spořit (buď měsíčně nebo ročně), vložené prostředky zhodnotíte o cca 20 000 Kč až 25 000 Kč. A na smlouvě budete mít naspořeno téměř 150 000 korun.

V průběhu spoření můžete provádět některé změny smlouvy, jako jsou zvýšení a snížení cílové částky, případně (podle podmínek jednotlivých spořitelen) rozdělení cílové částky bez manipulace s vkladem, kdy zůstává zachována státní podpora.

Těm účastníkům stavebního spoření, kteří dosud nemají nárok na poskytnutí úvěru ze stavebního spoření a přitom potřebují urychleně řešit své bytové potřeby, vychází stavební spořitelny vstříc poskytováním překlenovacích úvěrů. Není na ně právní nárok, nicméně je stavební spořitelny poskytují po splnění stanovených podmínek obvykle až do výše cílové částky. Musí být však použity k financování bytových potřeb v souladu se zákonem. Lze je čerpat jednorázově i postupně a úroková sazba je sjednána v úvěrové smlouvě.

Prostředky ze stavebního spoření (uspořená částka, překlenovací úvěr/meziúvěr i úvěr ze stavebního spoření) jsou obecně určeny k řešení bytových potřeb. Při ukončení stavebního spoření po uplynutí vázací lhůty a bez uzavření smlouvy o úvěru však může účastník použít prostředky ze stavebního spoření bez omezení.

U nás si můžeme vybrat z nabídky šesti stavebních spořitelen: Stavební spořitelna České spořitelny (Buřinka), Českomoravská stavební spořitelna (Liška), Raiffeisen stavební spořitelna, Modrá pyramida stavební spořitelna, Wüstenrot stavební spořitelna a Hypo stavební spořitelna. Systém fungování stavebního spoření je u všech stavebních spořitelen stejný, ale každá z nich nabízí trochu jiné podmínky a nastavení. Proto dříve než podepíšete smlouvu, pečlivě si prostudujte aktuální produktovou nabídku stavebních spořitelen a sazebník úhrad a přečtěte si Všeobecné obchodní podmínky vybrané stavební spořitelny. Tyto informace najdete na webových stránkách stavebních spořitelen.

Každá stavební spořitelna má své ústředí, síť poboček, obchodních či poradenských míst a finančních poradců. Nejbližší k místu vašeho bydliště najdete na internetových stránkách stavebních spořitelen. U většiny stavebních spořitelen můžete sjednat uzavření smlouvy také přes internet, formulář vám pak k podpisu přijde domů poštou.