Může se to přihodit každému z nás. Potřebujeme nutně nějaký nový kus nábytku, televize dosluhuje, musíme koupit nějaký hodnotný dárek, ale ouha, v rodinné kase se prohání vítr. Pomoc je v posledních letech po ruce – spotřebitelský úvěr.
Co je to spotřebitelský úvěr?
Jednotlivé společnosti, které je poskytují, se dokonce předhánějí v jejich nabídce. Jsou to půjčky fyzickým osobám a domácnostem, které se dají využít prakticky k nákupu jakéhokoliv spotřebního zboží, to znamená na nákup elektroniky, vybavení domácnosti a v některých případech i na nákup automobilu nebo i nemovitosti. Pokud je úvěr čerpán jako neúčelový, lze jej využít k libovolnému účelu.
Jak funguje?
Spotřebitelské úvěry fungují velmi jednoduše. V případě nebankovních společností si zákazník vybere v obchodě zboží, a pokud má s sebou požadované doklady, podepíše okamžitě smlouvu o úvěru. Prodejci dražších spotřebních předmětů – především bílé i černé elektroniky a nábytku – potvrzují, že na splátky prodávají zhruba třetinu zboží. V případě, že máte zájem o spotřebitelský úvěr od banky, musíte počítat s poněkud náročnějším a zdlouhavějším vyřizováním. Úvěr splácíte pravidelnými měsíčními splátkami, jejich výše závisí na hodnotě úvěru a době splácení.
Úvěr z banky
Pokud vám záleží na tom, kolik zaplatíte oproti platbě v hotovosti navíc, pak jsou výhodnější bankovní půjčky pro své nižší úročení – celkově zaplatíte jen o málo více, než je cena zboží. Podle účelu úvěru se úroky v bance pohybují od deseti do šestnácti procent ročně. Abyste si mohli vyhlédnuté zboží odnést, musíte mít v ruce kladně vyřízenou žádost, přičemž toto vyřízení může trvat až čtrnáct dní. Naproti tomu u nebankovních společností můžete smlouvu o úvěru podepsat přímo v obchodě a zboží rovnou převzít. Nevýhodou je zhruba dvojnásobný úrok (23 – 25 procent ročně), a tedy i vyšší konečná cena. Povinností bývá zaplatit část ceny zboží na místě. Časté jsou systémy 5 × 5, nebo 10 × 10. Při nákupu zaplatíte navýšení, zpravidla deset procent z pořizovací ceny, skutečnou cenu zboží pak splácíte v pěti nebo deseti rovnoměrných splátkách.
Mám na něj nárok i já?
Podmínky pro poskytnutí spotřebitelského úvěru se u jednotlivých společností liší. Obecným pravidlem, společným pro všechny, je nutnost být občanem České republiky (nebo cizincem s trvalým pobytem v ČR) starším osmnácti let a mít takový příjem, který půjčku umožňuje splácet. Union banka například požaduje v případě neúčelového úvěru příjem ve výši alespoň 1,6 násobku životního minima, naopak Home Creditu stačí, máte-li pravidelný příjem. Podmínky závisí i na výši úvěru. Žádáte-li o vyšší částku, bývá požadován ručitel, případně zástava.
Proces získání úvěru
Po dodání patřičných dokladů a před vyplacením peněz podepisuje zákazník obchodu (klient banky) smlouvu, v případě peněžního ústavu i několikastránkovou. Rozhodně se vyplatí důkladně ji prostudovat, abyste po čase nebyli nemile překvapeni, jaké vás čekají sankce v případě, že ji nedodržíte. Rozum do hrsti se však vyplatí dát už na samém začátku – zvážit, zda skutečně určitou věc nutně potřebuji, i když na ni nemám peníze, a posoudit, jestli mi moje finanční situace dovolí bez větších problémů úvěr splácet. Ze svého okolí nebo ze sdělovacích prostředků jistě znáte řadu případů, které skončily třeba i exekucí majetku dlužníka.
(koř)
|